Pour les startups innovantes, un prêt d’honneur à taux zéro peut être particulièrement utile car il permet de financer les projets à haut risque et les idées novatrices qui peuvent ne pas être éligibles aux prêts traditionnels.
Il peut également aider les startups innovantes à lever des fonds supplémentaires auprès d’investisseurs.
Important ! C’est un prêt octroyé à la personne (c’est-à-dire « vous »), ce qui permet « in fine » un renforcement des fonds propres de la société.
Vous avez un projet d’entreprise à potentiel implanté en Occitanie.
Votre entreprise à moins de
3 ans* d’existence. (5 ans pour les Deeptech)
Votre projet est pré-validé par une structure d’accompagnement.
Votre projet présente une réelle innovation.
Les entreprises innovantes sont consommatrices de fonds propres, notamment car le Time To Market est plus long que sur les marchés classiques.
La particularité de CREALIA Occitanie est d’accorder des prêts personnels à des porteurs de projets innovants dans la phase où le risque est le plus élevé, et où les ressources pour financer les fonds propres et investissements immatériels sont difficiles à trouver.
L’objectif est de renforcer les fonds propres, pour réaliser un effet de levier auprès des organismes tels que : BPI FRANCE, la Région Occitanie, les banques et les investisseurs.
Vous ne savez pas si votre entreprise est éligible au prêt d’honneur ?
Vérifiez que vous respectez bien les 4 critères d’éligibilité ci-dessous :
Biotech qui développe un candidat médicament jusqu’en phase pré-clinique et qui nécessite un prêt CREALIA pour financer ses dépenses de R&D et renforcer son capital en vue de sa première levée de fonds.
Startup dans l’économie circulaire qui a besoin de financer la V2 de sa plateforme et d’augmenter ses fonds propres pour aller maximiser une aide de la Région ou de BPIFRANCE.
Entreprise innovante industrielle qui cherche à financer des moules pour produire ses pré-séries et qui a besoin renforcer ses fonds propres afin d’aller voir les banques pour l’achat de machine complémentaires.
Le montant du prêt CREALIA varie en fonction de différents critères :
Solliciter et obtenir un prêt CREALIA Occitanie, c’est aussi s’ouvrir des perspectives solides d’ancrage territorial en transformant l’essai de la phase d’amorçage d’un projet innovant.
CEO de AltShift
Le prêt personnel Créalia nous a permis d’augmenter de manière importante notre capacité de financement avec un risque limité réparti entre les associés. L’effet levier généré par cet apport a été crucial pour boucler le financement de notre premier projet innovant et maximiser ses chances de réussite.
FAQ
Un prêt bancaire et un prêt d’honneur sont deux solutions de financement adaptées aux entrepreneurs, mais avec des conditions et objectifs très différents.
Un prêt bancaire est accordé par une banque en échange du remboursement du capital avec des intérêts. Pour obtenir ce type de financement, l’entrepreneur doit généralement :
✔ Présenter un business plan solide et une capacité de remboursement avérée
✔ Fournir des garanties personnelles ou une caution
✔ Accepter un taux d’intérêt variable ou fixe, selon les conditions du marché et du profil de risque
Les banques privilégient les entreprises établies et les projets avec un niveau de risque maîtrisé, ce qui peut être un frein pour les startups innovantes en phase d’amorçage.
Le prêt d’honneur, comme celui proposé par CREALIA Occitanie, est une solution alternative destinée aux créateurs et dirigeants d’entreprises innovantes. Il se distingue par plusieurs avantages :
✔ Taux 0 % : aucun intérêt ni frais supplémentaires à rembourser
✔ Aucune garantie ni caution personnelle requise
✔ Un effet de levier pour faciliter l’accès à d’autres financements, notamment bancaires
✔ Une sélection basée sur le potentiel du projet et l’engagement du porteur
En renforçant les fonds propres, le prêt d’honneur augmente la crédibilité financière de l’entreprise auprès des banques et investisseurs, facilitant ainsi la mobilisation de financements complémentaires.
Le prêt bancaire est un financement classique soumis à des conditions strictes, tandis que le prêt d’honneur est un soutien financier à taux zéro, sans garantie, conçu pour accompagner les entrepreneurs ambitieux dans le développement de leur projet innovant.
Le prêt d’honneur CREALIA Occitanie est conçu pour offrir aux entrepreneurs innovants une solution de financement souple et adaptée à leurs besoins. Son remboursement suit un calendrier défini pour garantir une gestion financière optimale du projet.
✔ Durée : Le prêt est remboursable sur 5 ans (60 mois), offrant ainsi une période suffisamment longue pour permettre à l’entreprise de se structurer et de se développer.
✔ Sans intérêt : Aucun taux d’intérêt n’est appliqué, ce qui allège considérablement le coût du financement.
✔ Modalités adaptées : Les mensualités sont définies en fonction du montant emprunté, avec un remboursement progressif facilitant la gestion de trésorerie.
💡 Un accompagnement au-delà du financement
En plus de l’apport financier, CREALIA Occitanie accompagne les entrepreneurs tout au long du remboursement du prêt, en les mettant en relation avec des réseaux d’experts et en les aidant à structurer leur croissance.
📌 Pourquoi c’est un atout ? Contrairement aux prêts bancaires traditionnels, ce financement d’entreprise en Occitanie sans garantie et sans caution personnelle permet aux startups de se développer sans alourdir leur endettement à court terme.
Oui, vous pouvez bénéficier du prêt innovation CREALIA Occitanie dès la création de votre entreprise, à condition que votre projet soit innovant. Ce financement est également accessible aux entreprises ayant jusqu’à 3 ans d’existence.
Pour être éligible, votre entreprise doit porter une innovation technologique, de service ou d’usage, telle que :
✔ Une innovation technologique : développement d’un nouveau produit, service ou procédé basé sur une avancée technologique
✔ Une innovation d’usage : amélioration significative de l’expérience utilisateur ou de l’accessibilité d’un produit/service
✔ Une innovation de service : introduction d’un nouveau modèle d’affaires ou d’une optimisation d’un service existant
✔ Un projet deeptech : intégrant des avancées scientifiques ou technologiques majeures
✔ Votre entreprise doit être en phase de création ou avoir moins de 3 ans (5 ans pour une deeptech)
✔ Vous devez présenter un business plan solide détaillant votre projet et votre stratégie de développement
✔ Un plan de financement structuré est nécessaire pour justifier l’utilisation du prêt et assurer la viabilité de votre entreprise
💡 Le prêt innovation CREALIA Occitanie vous permet de renforcer vos fonds propres dès le démarrage et d’accéder plus facilement à d’autres financements complémentaires (banques, investisseurs, subventions).
